Finans uzmanları bas bas bağırıyor; nakit avans günü kurtarmaz, sadece borcun ateşine benzin döker. Alışveriş faizine göre çok daha yüksek oranlarla fiyatlanan nakit avans ve KMH (kredili mevduat hesabı) limitleri, sizi içinden çıkılmaz döngüsel bir sarmala hapseder. Bankalar bu hareketliliği anında risk sistemlerine işler. Düzenli ek hesap kullanımı yüzünden kredi notunuz dibe çakılır, olası bir nakit ihtiyacında hiçbir bankadan tek kuruş kredi çekemez hale gelirsiniz. Ancak finansal sağlığınız tamamen çökmeden, o korkutucu icra mektupları kapınızı çalmadan önce devletin sunduğu devasa bir fırsat var. Ve o fırsatın kapıları kapanmak üzere.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından 29 Ocak'ta yürürlüğe sokulan ve borçlulara derin bir nefes aldıran o 3 aylık tarihi yapılandırma sürecinde sona gelindi.
Bu eşsiz fırsat 29 Nisan tarihi itibarıyla resmen rafa kalkacak. Yani önünüzde sadece 15 günlük, çok kritik bir zaman dilimi var. Bu süre zarfında bankanıza başvurursanız, sadece mevcut kredi kartı borcunuzu değil, o yüksek faizli esnek hesaplarınızı ve kredili mevduat bakiylerinizi de tek bir çatı altında toplayıp 48 aya kadar vadelendirebileceksiniz. Üstelik uygulanacak aylık akdi faiz oranı, Merkez Bankası'nın belirlediği yüzde 3,11'lik referans oranı kesinlikle aşamayacak. Ufak bir uyarı: Yapılandırılan bu dev borcun en az yüzde 50'si ödenene kadar, bankanız kredi kartı limitinizi ne yazık ki artırmayacak.
Gelelim işin en can alıcı noktasına, yani hesaba kitaba.
Ödeme gücünüze göre 12 aydan 48 aya kadar vade seçmek tamamen sizin elinizde. Ancak vadenin uzaması, anaparanın üzerine binen o ağır faiz yükünü katlıyor. Rakamlar gerçeği tüm çıplaklığıyla yüzümüze çarpıyor:
Borcunuz 200.000 TL ise:
12 Ay Vade: Aylık taksitiniz 21.363 TL. Bir yılın sonunda bankaya toplam 256.363 TL ödemiş olursunuz. (Nispeten düşük faiz yükü)
48 Ay Vade: Aylık taksitiniz 9.504 TL'ye kadar düşerek sizi rahatlatır. Ancak 4 yılın sonunda bankaya geri ödediğiniz toplam tutar tam 456.193 TL'ye fırlar!
Borcunuz 300.000 TL ise:
12 Ay Vade: Aylık taksit 32.045 TL. Toplam geri ödeme 384.545 TL.
48 Ay Vade: Aylık ödeme 14.256 TL. Ancak 4 yılın sonunda cebinizden çıkan toplam para tam 684.290 TL! (Faiz yükü anaparayı geçiyor)
Borcunu yapılandırmak isteyen ama "Şu an cebimde ilk taksiti ödeyecek tek kuruş bile yok" diyenler için bazı bankalar devreye inanılmaz esnek paketler soktu. BDDK'nın çizdiği sınırların içinde kalarak "ödemesiz dönem" avantajı sunan o bankalar şunlar:
Akbank: Dijital kanallar üzerinden yapılan borç transferi veya mevcut kart borçları için tam 6 aya kadar erteleme seçeneği sunuyor.
DenizBank: Borç kapatma kredisi kapsamında, farklı bankalardaki tüm borçları tek bir çatıda toplayıp yine 6 ay anapara ödemesiz dönem fırsatı sağlıyor.
VakıfBank: Kamu güvencesiyle ekstre borçlarını yapılandıranlara uygun faiz oranları ve 4 aydan başlayan erteleme imkanı tanıyor.
Ziraat Bankası & Halkbank: Kamu bankaları, BDDK standartlarında 48 ila 60 ay arasında değişen o rekor vade seçenekleriyle borç dağlarını zamana yayarak eritiyor.
Kartı karta kırdırarak günü kurtarma devri bitiyor. 29 Nisan'a sayılı günler kala e-Devlet üzerinden veya doğrudan banka şubenize giderek bu yasal hakkınızı kullanmayı sakın yarına bırakmayın. Aksi takdirde mayıs ayından itibaren o çok korktuğunuz yasal takip ve icra süreçleri, biriken devasa gecikme faizleriyle birlikte yakanıza yapışacaktır.
